金融リテラシーとは？その必要性と高めるための具体的方法

「人生100年時代」の突入にともない、より一層必要性が高まるのが金融リテラシーです。

今や金融リテラシーは社会人に欠かせないスキルであり、この先の長い人生においてのライフプラン・キャリアプランの構築にも役立つものです。

企業の人事担当者として、社員の金融リテラシーを高め、人生をサポートすることは、結果的に企業成長の大きな原動力となるでしょう。

今回は、金融リテラシーとはどのようなものなのか、必要性や習得方法などを解説します。

金融リテラシーとは？概要と高めるメリット

金融リテラシーとは、金融や経済の基礎知識に準拠し、主体的に行動・判断するための、資質やスキルを指します。
もう少し簡単に表現すると、「お金と仲良くするための知識やスキル」といった意味合いです。

世の中には、「知らなくても生きていけるけれど、知っているとより充実した人生が送れる知識やスキル」というものが存在しますが、金融リテラシーも、その類の知識の一つと捉えている方が多いかもしれません。

実際に、「生活する上で特別困っていないから、自分は金融リテラシーを学ぶ必要性はない」、「難しそうだし、自分には関係のない話」と感じている方もいるはずです。

しかし、金融リテラシーを身につけると、以下のようなメリットを享受できます。

生活の質の向上

金融リテラシーを高めると、無駄な支出をおさえ、適切な収支バランスを保つことができるようになるため、余裕をもった家計管理と生活の質の向上が実現します。

人生設計に沿ったお金の使い方がわかる

金融リテラシーを高めると、今後の人生設計に沿って、計画性をもったお金の使い方が身につきます。

資産運用に役立つ

お金は、労働対価として得る他にも、投資信託に代表される金融商品への投資で増やすことも可能です。
金融リテラシーを高めると、資産運用の知識が身につき、給与以外の副収入を得るきっかけにもなります。

経済ニュースが理解できるようになる

金融リテラシーを高めると、経済ニュースを自らの力で解釈し理解することが可能です。
あらゆる情報を経済的な視点で捉えられるようになるため、より深く世の中の動きを読み取れるようになります。

投資詐欺などの被害を避けられる

金融リテラシーを高めることで、良い金融商品とそうでないものを見極めることができるようになります。その結果、もっともらしい言葉に惑わされて投資詐欺に遭ってしまう、といったリスクを避けられます。

金融リテラシーを学ぶ必要性

上記メリットを踏まえた上で、金融リテラシーを学び高める必要性について紹介します。

金融商品に対する知識レベルを上げ、自ら資産を形成していく必要があるから

金融リテラシーを高めると、自分にあった金融商品を、経済状況にあわせて選択できるようになります。

かつての日本では、金融商品によるリスクを避け、銀行貯金に頼る資産形成を選択する人が多くを占めていました。
しかし、バブル崩壊にともない超低金利時代に突入した現代では、かつてのような高い金利は期待できなくなりました。

そのため、今の時代は金融リテラシーを高め、自ら資産形成を図る必要性があります。

退職金や年金だけでは老後の生活に不安があるから

老後の安定的な生活は、退職金や年金だけでは実現できません。

一昔前までは、退職金や年金があれば余裕のある老後を送れましたが、今の日本では、余裕のある生活どころか、生活に困窮する可能性さえあります。

冒頭でも触れた通り、「人生100年時代」において、老後までにいかに資産形成をおこなっておくかが、その後の人生の充実度や幸福度を左右するといっても過言ではありません。
老後資金や介護資金を蓄えておくためにも、金融リテラシーを高める必要があります。

巧みな特殊詐欺に遭わないため

金融リテラシーに関心が高まる一方で、金融商品を利用した悪質な詐欺事件はあとを絶ちません。

警視庁が発表した「特殊詐欺認知件数」をみてみると、平成29年をピークに平成30年は減少傾向ではありますが、依然として高水準をキープしています。

このような詐欺事件に対して警察は対策を講じていますが、最終的に重要になるのは、本人の金融リテラシーです。
正しい知識や判断力が養われていれば、特殊詐欺に遭うリスクは最小限におさえられます。

金融リテラシーで最低限おさえておきたいこと

金融リテラシーを学びたいと思ったとき、何から手を付ければ良いかわからないという方もいるかと思います。
そこで、金融庁が発表している「最低限身に付けるべき金融リテラシー」を紹介します。

家計管理

家計管理とは、適切な収支管理を習慣化することを指します。

家計管理のためには、毎月いくら収入があり、そのうちいくらが支出となるのかをきちんと把握し、バランスを保たなければなりません。

収入より支出が多く赤字になっている場合や、黒字だけれどもっと貯蓄を増やしたいという場合は、そのための策を講じる必要があります。
まずは、毎月の収支の項目を細かく把握しましょう。

生活設計

人生においては、結婚・出産・住宅購入・子供の進学・親の介護・定年退職後など、いくつもの転換期が訪れます。
したがって、それらを踏まえたライフプランを構築し、必要な資金を確保していくことが重要です。

将来自分に起こり得るあらゆるライフイベントを予測し、ある程度のプランを構築しておくと、いざという時に「お金が足りない」という状況に陥るリスクを限りなく少なくできます。

金融知識・金融経済事情の理解

金融取引契約・金融商品・保険商品などについての理解も、金融リテラシーを高める上で必要です。
特に、健康保険や年金、税金に関しては、国民全員に関わる事柄のため、欠かせないポイントです。

会社員の場合、毎月の給与から天引きされているため、あまり意識していない方もいるかもしれませんが、今一度給与明細を確認し、自分が健康保険・年金・税金にそれぞれいくら支払っているのか知ることからはじめましょう。

また、金融取引に関しては、金融商品そのものへの理解だけでなく、契約にかかる基本的な知識を身に着けることも、リスク回避に直結する重要なポイントです。
「この金融商品はとても価値があるものなのです」とセールストークをされたとしても、それを鵜呑みにしてはいけません。
情報を見極め、有意義な金融取引をおこなうためにも、金融リテラシーを深めるに越したことはありません。

外部の知見の適切な活用

金融商品を購入する際には、外部知見を理解し、適切に活用する必要性があります。
外部知見とは、ファイナンシャルプランナーやアドバイザーなど、金融に対して専門知識をもつ方の情報や意見を指します。

信頼できる専門家に相談したり、複数の専門家の知見を比較検討したりすることが重要です。

金融リテラシーを身に着け、リテラシーを高めるには

金融リテラシーを身に着け高めるためには、主に以下の3つの方法が効果的です。

セミナーへの参加

まずは、職場や地域で開催されている金融系のセミナーに参加するのがおすすめです。
最新情報が得られたり、同じように金融リテラシーに関心をもつ人とコミュニケーションが取れたりして、さまざまな刺激を受けられます。

銀行預金でお金が増える時代が終わりを迎えた現代においては、自らの資産を守るためにも、積極的に知識を吸収し活用する姿勢が重要です。

資格の勉強

本格的に情報リテラシーを身に着けたいという場合は、関連資格の勉強が効果的です。
より専門的な知識が身につき、さらに資格も取得できれば一石二鳥です。
場合によっては、仕事に活用できたり、転職するきっかけとなったりする可能性もあります。

以下の3つが、金融リテラシーを高める上でおすすめの資格です。

・ファイナンシャルプランナー
家計管理についての理解を深め、暮らしに関わる幅広い知識を得たい方

・簿記
企業の経営状況を分析・理解できるようになりたい方

・証券アナリスト
証券投資の知識を身に着け、本格的に資産運用に活用したい方

新聞やテレビの経済番組で世の中の流れをおさえる

新聞やテレビの経済番組から、世の中の流れをおさえることも必要です。

新聞やテレビは、セミナー参加や資格取得をせずとも手軽に情報が得られ、世の中の流れを俯瞰できるため、金融リテラシーを生活に取り入れ、習慣づける手段としても最適です。

その中で、より知識を深めたい場合は、専門の書籍を読んだり、学びの場に参加したりするのも良いでしょう。

JTBベネフィットは金融リテラシーを高める講座の他、さまざまなスキルアップセミナーを実施しています

金融リテラシーは、私たちが生きていく上で欠かせない重要なスキルの一つです。
思い描くライフプランを実現するためにも、お金とうまく付き合う術を身につけておいて損はありません。

企業として、社員の金融リテラシーを高める取り組みも積極的に行っていきましょう。
社員一人ひとりが適切な金融リテラシーを身につけ、人生に対してより大きな充実感や満足感を得ることができれば、精神的安定にもつながり、ビジネスの場面でも好影響が期待できます。

JTBベネフィットでは、金融リテラシーを高めるために効果的なマネー関連セミナーや、すぐに実践できるビジネス関連セミナーなど、さまざまなスキルアップ講座を用意し、企業の社員教育をお手伝いしています。

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